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23 juin 2020 2 23 /06 /juin /2020 13:23

Dans une réponse à une requête de RTI par un correspondant de PTI, RBI a déclaré: "Compte tenu des opportunités plus larges et égales disponibles pour tous les citoyens d'accéder aux services bancaires et financiers, il a été décidé de ne pas poursuivre la proposition."

Il est intéressant de noter que c'était le même point d'ancrage «d'opportunités plus larges» pour lequel la banque islamique a été initialement proposée, pour inclure de nombreux musulmans qui ne préfèrent pas le système bancaire ordinaire en raison de croyances religieuses.

Banque et économie islamiques

Toutes les activités bancaires ne sont pas acceptées par la loi islamique. La charia, la loi islamique, ne permet pas à un musulman de s'engager dans un système bancaire basé sur les intérêts, le principe de base des modèles bancaires non islamiques. Ainsi, une banque conforme à la charia n'investit l'argent que dans des projets acceptés par la charia et partage ensuite le profit ou la perte avec les titulaires de compte, sans aucun taux d'intérêt. Les titulaires de compte doivent payer une redevance minimale.

Selon un rapport du Fonds monétaire international, les actifs de la finance islamique ont augmenté à un rythme taux de croissance à deux chiffres au cours de la dernière décennie, passant d'environ 200 milliards de dollars américains en 2003 à 1,8 billion de dollars fin 2013.

Et, la croissance ne se limite pas seulement aux pays musulmans. La Chine, l'Allemagne, le Royaume-Uni et les États-Unis font partie des pays non musulmans avec un système bancaire islamique en place.

Proposition de banque islamique en Inde

En 2008, le comité des réformes du secteur financier de la RBI, dirigé par Raghuram Rajan, avait recommandé la mise en place de mécanismes bancaires sans intérêt en Inde. Cependant, il n'a pas mentionné les opérations bancaires islamiques ou les opérations de la charia.

Dans son rapport annuel 2015-1016, il a à nouveau soulevé la question car en l'absence de banque sans intérêt, une partie de la population ne pouvait pas participer au système bancaire.

La commission sur la voie à moyen terme de l'inclusion financière a recommandé une «fenêtre ouverte, spécialisée et sans intérêt avec des produits simples comme les dépôts à vue, les titres d'agence et de participation, offrant des produits basés sur le financement à prix coûtant majoré, le paiement différé et contrats différés ».

Le rapport a également déclaré: «Il est observé que certaines sections de la société indienne sont restées financièrement exclues pour des raisons religieuses qui les empêchent d'utiliser des produits bancaires présentant un élément d'intérêt. Pour intégrer ces sections exclues, il est proposé d'explorer les modalités d'introduction de produits bancaires sans intérêt en Inde en consultation avec le gouvernement. »

Pendant ce temps, le CPM au Kerala a joué avec l'idée, et après avoir obtenu le feu vert de la RBI, a lancé en juillet de cette année Cheraman Financial Services Limited, une coopérative sur le modèle de la pratique du système bancaire islamique, avec un corpus de Rs 250 crore. Il a été créé avec une participation au capital de la Kerala State Industrial Development Corporation (KSIDC) et d'investisseurs privés, principalement des NRI du Golfe.

Dans le Maharashtra, la Lokmangal Cooperative Bank Limited a également lancé une fenêtre de transaction conforme à la charia en 2016. Fait intéressant, le ministre d'État du BJP, Subhash Deshmukh, était derrière l'idée.

Ainsi, le concept de banque sans intérêt, qui aurait pu soutenir l'économie en invitant d'énormes investissements des pays d'Asie occidentale, rachat de prêt travaux La Réunion n'est pas nouveau en Inde.

Pourquoi ce changement de position?

Y a-t-il une raison politique derrière le changement de position sur l'autorisation des services bancaires islamiques?

L'année dernière, dans une réponse écrite au Lok Sabha, le ministre d'État aux Finances, Santosh Kumar Gangwar, avait déclaré: "Les objectifs de l'inclusion financière pour lesquels la banque islamique a été explorée par la RBI n'ont aucune pertinence, car le gouvernement a déjà introduit d'autres des moyens d'inclusion financière comme Jan Dhan Yojana et Suraksha Bima Yojna pour tous les citoyens. " En dehors de cela, aucune raison financière n'a été donnée jusqu'à présent.

Nous pouvons demander si l'Inde a essayé de rester à l'écart de toute controverse sur le "terrorisme", étant donné que dans les médias, la confusion entre les banques islamiques et le financement du terrorisme se poursuit sans une nuance et / ou un contexte. Bien qu'il n'y ait pas de lien avéré entre les opérations bancaires islamiques et le financement du terrorisme, certains Dans le passé, les institutions avaient exprimé leurs inquiétudes quant à la possibilité que des transactions bancaires islamiques acheminent des fonds vers des organisations terroristes, bien que cela ne représente qu'une infime partie de l'architecture de financement globale dont bénéficient les extrémistes du monde entier.

Par conséquent, le revirement de RBI, sans offrir une logique substantielle et financièrement saine pour abandonner la proposition qui aurait rapporté des milliards de dollars d'investissement et de transferts de fonds dans le courant dominant, stimulant considérablement l'économie en difficulté de l'Inde, est une décision politique simple et simple. . Donner un signal vert à l'autorisation des services bancaires islamiques à l'échelle officielle et nationale, permettre aux grandes banques publiques et privées d'ouvrir des guichets bancaires sans intérêt et conformes à la charia en plus des services existants, irait à l'encontre de la perception du gouvernement Modi position minoritaire.

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Published by chroniquedepam